反思养老金模式：还以为退休后追寻诗和远方，领养老金时楞了，我妈说不该交300%档
踢桃巴灵 发布时间: 2021-06-03
“等我退休就好了，趁着还能走得动，可以跟你爸到处转转，看看祖国的山山水水，找回年轻时失去的自由！”
我妈，一位普普通通的企业职工，最渴望的就是不用上班，领到稳定的养老金，她一直对社保缴费很执着，虽然缴费15年，但一直都按照最高档次缴费。
“就当是存钱了！存银行也是存，存社保也是存，以后老了多领点养老金，还能贴补你们。”
就在上个月，我妈总算是退休了，领到养老金的时候，激动地差点落泪，以后再也不用上班看老板脸色，自由安排还能领钱，想想都觉得美好。
不到3000元，她却很知足，然而，心态崩的那一刻却是在看到的朋友圈分享的，15年只缴费了60%的老同学，两人养老金一比较，她差点哭出来。
“明明我缴费是她的5倍，怎么领取的养老金不到3倍，不是说好的多缴多得吗？咋回事？”
下面踢桃巴灵为你用实例讲解：
01、300%档次与60%档次参保，养老金差距多大
多缴多得，我妈一直秉承这个原则，省吃俭用全部交了社保，她盘算了一下，别人交15年最低档领1000多养老金，她交5倍的钱，大概能领5000多元养老金。
直到领到养老金的时候才发现，原来缴费的时候是5倍之差，但是领到的养老金却不是5倍之差，而且就算是以后上涨，也不是5倍之差，到底怎么回事？
对于灵活就业人员来说，没有视同缴费年限，也就没有过渡性养老金，所以，他们的养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成。
在缴费的时候，从60%档次到300%档次，共有5个档次可以选择，就以大连市为例，1993年到2007年缴费15年来测算，具体如下表所示：
显然，缴费档次越高，花的钱越多，计入个人账户的钱数也就越多，不同档次养老保险累计缴费分别是23508元、39179元、58769元、78359元、113578元。
细心的人发现了，计入个人账户的钱数与缴费钱数差别很大，这是因为灵活就业人员缴纳的费用分成了两部分，40%进入个人账户，60%进入统筹账户。
不过，这不是灵活就业人员参保不划算的原因，因为企业职工缴费也是缴纳个人账户与统筹账户，只不过统筹账户的费用单位承担，但那也是职工付出劳动之后的所得。
而大连市2019年社平工资是7962元，假设都在2020年同一时间退休的话，他们的养老金分别是1023元、1307元、1662元、2017元、2727元，显然，最高档与最低档并不是5倍之差。
02、参保个档次最划算
没有养老金的晚年，日子该怎么过？无论是城市里的人没有地，还是农村的人有地可种，到了晚年，劳动能力退化，没有养老金的日子确实难过。
有的人靠银行存款，有的人靠投资理财，有的人靠收租金过日子，也有的人只能依赖儿女的孝心来度过晚年生活，所以，养老金归根结底都是一种保障。
就连如今的婚恋市场上，不少父母都在儿女找对象上加上一条“对方父母有养老金”，所以，无论是对自己，还是对儿女，都要缴纳养老保险，晚年不至于生活太艰难。
上述测算结果中可以看出，从回本的速度来看，缴纳15年最低档的回本年限只有23个月，对于灵活就业人员来说，十分划算。
不过，每一年的社平工资都在上涨，假如说缴费时间段是从从2005年到2019年缴费，回本年限就要长一些了，测算之后大概也在6年左右回本，值得缴费。
对于参保档次的选择，要量力而行，没有必要非得追高，总以为能领到别人5倍的养老金，结果没有达到期望值，徒增郁闷，不如拉长缴费年限，选择合适的压力小的档次参保。
03、延迟退休下，灵活就业人员还缴费吗
延迟退休大局已定，但是具体方案并未出台，现在正在缴费的灵活就业人员建议不要断缴或者弃保，待具体方案出来再做决定。
另外，延迟退休也是稳妥推荐，渐进式执行，所以，大家先不用恐慌，一切都要等待正式的文件下发再说，毕竟，养老问题是迟早要面对的，除了养老金，你还有其他更好的养老方式吗？
欢迎留言讨论：
cyj521126
养老保险最不划算，原因如下，假如我只交15年，从30岁每年交10000，到60岁退休每月估计只能领1500左右，按人均寿命算75岁，只领15年！不说理财产品或投资，就按银行定期一年利率3%左右算，30岁到45岁交15年，60岁到75领15年，则30岁开始交的10000元复利计息到60岁为2460元，如果从25岁交则为2860，20岁开始交则为3240，差距一目了然！
06-04 00:45
回复
384
合凝苼Bb
不管你怎么觉得，反正我觉得值。我的父母是农民，投靠子女入城，我们在城里给两个老人买了社保，当时已过60，其他商业险都不能买，我们觉得挺划算。父母现在都各有1、2千零花钱，补买医保后可以报销，过得很开心。我们子女平时都只买一点日用生活品，最让二老开心的是他们觉得没有给子女添负担，很好。
20小时前
回复
5
所南露Pf
你不交保险怕你儿子都娶不到媳妇。
22小时前
回复
3
blueskyway
医保知道不?
06-08 10:10
回复
1
小米加沙枪
自以为很精明，不买社保，到了50岁再看看，想买都晚了。买社保的的好处不告诉你，跟你不熟。
06-08 10:08
回复
赞
蛮好吃的
你是怎么估算的，每个地方标准都不一样，消费水平不一样，还有你的工龄
06-08 06:05
回复
2
kzfdy
按你这个缴法，一年领四五千是正常的，最差不少于三千，六到十年就够本了。 // @李莉288871 ： 一年交1w，35年交35w，65开始领钱。一年领2w，17.5年回本，82.5岁了，不一定那么长寿啊
06-08 05:28
回复
1
哈哈给哈哈
没有养老保险，你也不会有医保。
06-07 07:52
回复
4
我觉得wirr
你没算得一次大病就回本了
06-07 03:14
回复
4
狂素昕cc
不管多少，都是基本生活保障而已， // @h123123394 ： 你不懂养老金发放参考罢了，养老金除了参考你交费的比例，还参考发放养老金时当地的社会平均工资，如果你60岁时当地平均工资到5万了，那你现在一年交1万，到时候一月都可以领2万左右，懂吗？
06-07 00:12
回复
4
kzfdy
你一年领退休金是一万八，利息不到三千，你想什么呢？
06-06 09:33
回复
赞
查看全部回复
米仓山怪传奇
我今年够退休，前面在企业上班后辞职，灵活就业。单位上班里83年~92年，视为缴纳，93~08年企业个人合交，09~19未缴，2020年按300%交，今年社保局说我可补交5年，请推荐我按最高还是最低交划算？
06-03 21:13
回复
715
磁衷亚霖0C
你的理解和我不一样，视同缴费的系数是各地都是一个固定值，一般为1.3左右，和后面的个人缴费系数没关系
2小时前
回复
赞
常诗丹33
我们这里从2020年元月1号开始就不允许补交了，你们那里还能补交吗
06-07 22:47
回复
1
全部28条回复
流动人口培训
不要胡说八道，交养老保险是为了有 保障，不是为了回本，不能以投资回本的心态参保，这样大家都交的金额少，交的年限少，最后每个月的退休金就少，虽然回本年限短，但人的寿命延长，你仔细算算还是多交好！在收入不错的情况下，多交点有好处！
06-03 19:24
回复
871
戚忆安RN
那肯定有区别的呀，一个没文凭的普通工人，跟一个有文凭的工程师，退休金要是都一样，那读什么书呀
06-06 09:46
回复
赞
花夕EV
之前我朋友也是这么想的，全职妈妈，她老公说每年单独存个2万芳她的养老金，比交个社保合算。可今年她老公单位集资，把所有的钱全拿出来了。后来还是去买了个人社保。
06-05 22:40
回复
1
全部16条回复
都殊7r
交保费的钱买一套公寓房，分期付款15年，房租付贷款，15年后收入应该比养老金多的多，关键是房子还是你的，这样不香吗
06-03 19:01
回复
570
汪洋WFL
幼儿园来的？？
13小时前
回复
赞
136SLH
省省吧，好的租客还好，有时候遇到那种胡搅蛮缠的租客会让你气死，我就遇到过，气的我直接把公寓卖了，太烦了
06-06 14:40
回复
2
全部21条回复
FLUTEA
说缴了三倍，但是没有说三倍缴缴了多少年。退休金还有个重要组成就是工龄。工龄不同，差别很大。 还有计算基本，当地平均工资，不同地域区别也很大。 你如果一直百分三百，缴了三十年，你再看你是多少。
06-03 20:32
回复
420
浩菱荡b
说多了都是泪
06-05 13:58
回复
赞
FLUTEA
我们单位四十年工龄退的和不到四十的同工种同年退，差接近一千块。具体怎么算的不清楚只知道工龄有几个点吧，超过的×的百分点就高些。 楼下讲的，我复制给你。 我身边的，也是这样。可能有个计数标准，过了不同的坎儿，计数就高。其实社保应该公布退休金计算公式和办法，个人自己根据自己养老账户里已缴的钱和年限就可以自己计算出，省得大家猜，少的又心里不平衡。
06-04 22:47
回复
赞
全部11条回复
司霞辉c0
不用左想右想算来算去的，个人全部负担，选择最低，越少越好；单位个人合缴，则选最高，越多越好。
06-03 19:51
回复
598
来自汀溪水库粉腮红润的清风
有理
06-06 12:28
回复
赞
0彼1岸1花0
等到老了才知道没钱的苦。许多老年人都有高血压，糖尿病，冠心病，支气管炎，痛风病等等多种疾病，每个月吃药都在1千元以上
06-04 16:23
回复
1
全部11条回复
横突上挑连千击2z
现在的钱不当值，也许100元，今天能买10斤猪肉，再过几个月只买得到4斤猪肉，所以有钱了，好吃好喝把身体养好，只要不生病，有钱没钱，一样开开心心过年。
06-03 21:19
回复
374
gurongbiao2077c52
养老保险还是最划得来的，想多购一份都不行，可想而知了。
06-04 11:25
回复
1
Greentreeaaa
“只要不生病”这是一个理想状态，吃五谷杂粮，没有不生病的！
06-04 10:09
回复
4
全部7条回复
dahuedzjn
我现在40岁准备交养老保险。请问交那一档比较合适，为什么？
06-03 21:16
回复
549
兰山之北
你这比方不对，交一千得不了两千，得一千四五差不多
1小时前
回复
赞
dahuedzjn
问个问题得这么个赞，挺好！
06-08 06:52
回复
2
全部21条回复
律烁5y
江西最低挡年今年7260没有折扣打的，交满15年要8万上下了领养老金不到千元，本人按最低挡缴费34年包视同缴费年，到60还要8年，到时养老金不知有多少。
06-03 20:03
回复
156
HZBUMM8s
你从18岁就开始交社保了？那你有眼光。退休金一定会多
06-06 12:24
回复
2
勤劳的格格
有三千七八样子
06-05 08:23
回复
1
全部4条回复
蝴蝶飞啊88
我现在也等着到退休领退休金，不用上班多好！可是不行啊，到了五十退休年龄，小儿子才刚初中毕业，还是别想太多了，努力干吧
06-04 10:06
回复
73
念来去dF
生孩子的时候没想过咋过？
17小时前
回复
赞
蝴蝶飞啊88
身体健康，经济稳定，就什么都不用怕啦
06-06 21:26
回复
赞
全部5条回复
黑色的S
1000一个月，吃饭没问题，就当零花钱了吧，想发财肯能性不大，保险不是用来发财的，是保命的
06-03 18:24
回复
243
tang197353
但愿吧，养家是不可能，但自己吃饭够了
06-05 11:47
回复
赞
黑色的S
肯定最低
06-04 17:48
回复
赞
全部5条回复
随便用户01
同志们，活得长才是硬道理……60岁就翻车的，100倍都没用啊
06-03 23:28
回复
351
可爱的小阿瞳
好像可以退点
06-04 10:05
回复
赞
零度投资
说的太透彻了
06-04 00:25
回复
1
wgy671106
我还不是赶最高的交，现在也不到2600，退休8、9年了
06-03 18:50
回复
266
潮殊利8H
你哪里的？我按最低标准缴纳退休不到八年是2960几，我还嫌少呢，你怎么会比我还低？
06-06 07:05
回复
赞
象拔蚌的人生
我爸最划算，年轻时在单位工作了9年，然后辞职自己去创业，大概十一二年前政策好，他按最高档100%一次性补缴社保，之前从来没买过，过了几年退休后开始领社保，现在大概每月有2700元吧。
06-03 20:30
回复
9
梦的衣裳zz
企业职工不都是直接从工资里扣、然后由单位统一交吗，而且所交金额也是根据工资按比例计算的，怎么可能你想交多少就多少呢
06-03 22:44
回复
89
纹友123
人家是灵活就业
06-03 23:55
回复
赞
刚果河335
哪位大神知道我这种情况哪种划算？我挂在朋友公司交社保（最低档每月一千左右，没有挂靠手续费），而是我灵活就业缴纳中档百分之一百那种。每月1400。以后哪种领养老金多呢？
06-04 10:00
回复
43
婉妞妈
挂公司自己全交费真的不如办理灵活就业自己交费，同工龄领到手的多吗？我也这样怎么办？要不要转出来，已经交费10年了
06-08 07:59
回复
赞
微生桃桃
灵活就业的多，挂公司交很不划算，自己出全额，本来公司交的那部分做贡献去了，退休金跟地域，缴费年限和缴费档次有关
06-05 00:20
回复
1
区真C1
最低档是百分之六十吗？
06-03 13:59
回复
248
借鉴经验1
成都最低55%
06-05 18:32
回复
赞
文言语13
西安前年交还有40，去年最低是60了
06-03 21:32
回复
1
全部8条回复
仁如之56
企业，工龄30年，因退休地方小，工作单位也不好，现退只领1860，主要是小地方工资水平都不高
06-03 21:58
回复
92
轩辕赢诗l
主要是你个人账户里的钱也不多，因为以前的社保交的少，所以少了
06-05 00:05
回复
2
春天一一
当时交的费用也少呀
06-04 10:52
回复
1
全部3条回复
来自千岛湖可人的山药
2021年的退休金上涨部分还没有发
06-03 19:01
回复
216
宜澜b2
上海
06-06 13:15
回复
赞
七七夜鬼囚
最正确的答案，超过百分之九十五的智慧，为你点赞。
06-05 10:56
回复
赞
全部7条回复
zrhou
国有企业离职后，灵活就业人员以前的工龄算不算视同缴费？
06-04 13:31
回复
101
HZBUMM8s
你辞职前企业肯定是帮你参保的，这当然算你的了，不过还是不要断交，要一直交下去，个人缴费基数肯定没有企业帮你交的多
06-05 22:30
回复
1
张义霞998
乡镇企业的职工离职后，灵活就业人员以前的工龄算不算视同缴费？
06-05 13:21
回复
赞
全部7条回复
享受孤单dgR2p
三百档多的是你个人那部分，占的比例很小，所以和别人比也多开不了多少钱钱。
06-03 19:02
回复
114
享受孤单dgR2p
懂不懂的没关系，会比较就行了，我一直按100%档次交费，现在退休工资和人家最低档的人比也差不了多少。
06-04 08:28
回复
赞
养小夏侯PE
你根本不懂
06-04 07:17
今年50退休了，32年工龄退休金3940元的我感觉很幸福，所以还是交社保好
06-05 19:16
回复
10
牵兔兔D4
18岁就工作了
11小时前
回复
1
干浦秋梵052
我55退休，35年工龄，三年技校不算工龄，进厂后还特殊工种。退休工资2800还是央企。人家吉林的人听说今年重新计算，原来2600重新计算后2900
06-06 06:09
回复
3
全部3条回复
及曼辞3Q
用15年的资金选一支优质股票，不动，到退休时你再查看，就会感慨自己当年正确的选择
06-05 12:06
回复
4
yinuo2008_
现在的优质股谁也不能保证几年以后不成垃圾股 还是匀出钱都买点
06-06 15:14
回复
赞
小念廿
你是财商高，可惜很多人不懂
06-05 23:12
回复
赞
tomcat728
60岁以后，不比谁学习好，也不比谁赚钱多，而是比谁活的时间长，有算养老金的空，还不如合计合计怎么活的时间长
06-04 07:00
回复
64
老兵0916
对头！ 越算计活的越短（心里不平衡）， 想的开，才活的长。
06-06 21:21
回复
赞
熊鸿运9p
编故事之前先看看，3倍缴费要缴费多少，在出来编故事哈，我这小县城一个月还得缴费3000+呢，你说一个月领3000开玩笑呢
06-04 09:35
回复
29
阿福哥1974
眼界限制了你的想象力
06-04 13:58
回复
赞
笑谈b6cbd
93年3月份开始交社保，我算好像是200%档，那以前有一年多视同交费，还要交10年，到时候看能拿多少退休金。
06-04 22:42
回复
7
干浦秋梵052
4000多
06-06 06:12
回复
赞
Bdmen666
社保一定要交，商业保险一定不能买
06-04 07:00
回复
85
梦如烟929
商业险用时后悔买少了，不用时觉得买亏了
06-04 21:06
回复
2
Bdmen666
钱如果宽域更不要买商业保险
06-04 13:37
回复
1
全部3条回复
陑达达
哈哈😊想开点吧，不能比的，不缴费拿的更多，身体健康最重要的了！
06-03 19:42
回复
124
我家有个小开心！
15年23个月就回本？怎么算的？
06-03 18:46
回复
101
百度网友53db38d
蒙的
06-04 08:21
回复
赞
不要过来吗
最低档交15年一共交了23000多，退休金一个月1000，这不是23个月回本么。当然这是比较早的收入指标算的。
06-04 07:41
回复
赞
种地高手
有钱多交没钱少交，不固定的，今年交60，明年可以交100。然后女人过40岁，男人50，没有固定工作可以申请4050，每年还会返几千块钱回来。具体问度娘吧！ // @dahuedzjn ： 我现在40岁准备交养老保险。请问交那一档比较合适，为什么？
06-04 09:02
回复
32
大旗r3fgH
这老太婆心态有问题！她的意思是身边同学每个月领取300元，她自己得到1500在，就很满意了！
06-04 08:44
回复
32
云宝的世界
灵活就业的，不如自己存银行。
06-04 03:47
回复
9
睡虫儿
神仙
06-04 08:31
回复
赞
不老也不小的股民
一不小心赔光了，老了咋办。
06-04 08:07
回复
赞
酒酿樱桃子38LkF
有没有和我一起去西藏的，我有车，油钱大概1200，看看风景，听听流水，诗和远方就在路上
06-05 12:04
回复
2
燕温书TS
你是美女吗？
06-07 08:36
回复
赞
风之子erkEG
我最低档交了18年了，准备再交3年就不交了，交不起了
06-03 23:00
回复
41
微生桃桃
交满25年医保才能终身享受医保
06-05 00:22
回复
赞
ws13891389
别不懂还误导别人
06-04 07:40
回复
赞
又刺杉23
缴费低年限长划算
06-03 17:44
回复
94
东方逍遥小朔朔
要看你怎样的去理解“划算”，如果按性价比来理解，就交最低档的，如果按绝对值来理解，就交最高档的。我自己是认为后者最划算，原因很简单，对退休人来说退休金越高才是最重要的，去计较性价比真没有啥意义！打个比方，你是原意交400得1000，还是交1000得2000呢？
06-03 23:30
回复
2
娶妻当如鞠婧祎
买茅台是最好的养老方式！
06-05 17:43
回复
6
老兵0916
问题是要能买得起
06-06 21:22
回复
赞
小念廿
你是明白人
06-05 23:13
回复
赞
weiwee1117
如何更改缴费基数？求告知谢谢
06-06 07:58
回复
1
weiwee1117
谢谢解答，我是问一下灵活就业的如何更改目前的缴费基数
06-08 09:00
回复
赞
赢你IaYSC
是灵活就业人员的就可以选择不同的缴费基数，是有单位的就得跟单位的一致没得选择。
06-08 01:54
回复
赞
老年临竹
缴费的比例高低确会影响养老金的计发的高低，但不是缴费比例就是养老金计发比例。
06-03 21:00
回复
46
土拨鼠145
没有任何一款商业保险产品能比社保更划算。因为社保是随着工资而上涨的，想想看30年前社会平均工资多少？现在养老金多少？30年后又会是多少？
06-04 18:18
回复
27
xyw704
我已经退休，我们交养老保险是按规定交的，不是想多交就多交，你这个怎么像是在理财。
06-03 21:21
回复
43
俟悦祎035
你的计划方法是以前的老方法，现在根本不是这样算！不懂装懂，还要出来误导读者，丢人现眼！
06-04 06:16
回复
41
